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Hausbau: Alle Fördermittel nutzen!
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 Traumhäuser kosten viel Geld und können in der Regel nicht nur aus Eigenmitteln bezahlt werden. Meist ist ein Bankkredit nötig, der über viele Jahre mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Die Finanzkrise beschert uns zurzeit so niedrige Bauzinsen wie noch nie. Verlockend für viele, endlich zum Hausbesitzer zu werden...
Wann die Zinsen wieder steigen, lässt sich nur schwer einschätzen, doch eines ist sicher: sie werden es irgendwann. Wer bislang eher zögerlich mit dem Thema Hausbau bzw. –kauf umging, sollte sich zumindest mal mit einem Finanzberater mit Schwerpunkt Immobilienfinanzierung unterhalten. Vielleicht werden Sie überrascht sein, dass die Wunsch-Immobilie auf einmal finanzierbar ist. Zusätzlich zu den günstigen Krediten gibt es außerdem Unterstützung vom Staat:
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
Die Fördermöglichkeiten reichen vom zinsgünstigen Baukredit zur Sanierung oder den Erwerb der eigenen vier Wände bis hin zum KfW-Studienkredit. Kurz im Einzelnen erklärt: Das CO2-Gebäudesanierungsprogramm eignet sich z.B. für alle, die den Energieverbrauch ihres Altbaus entscheidend senken und damit einen aktiven Beitrag zum Klimaschutz leisten möchten - und das zu außerordentlich günstigen Konditionen. Das KfW-Wohneigentumsprogramm eignet sich für alle, die ein Haus oder eine Wohnung bauen oder kaufen wollen und selbst darin wohnen möchten. Auch der Erwerb von Genossenschaftsanteilen wird gefördert. Das KfW-Kreditprogramm „Ökologisch Bauen“ ist für die gedacht, die Energie sparend Bauen und damit Budget und Umwelt schonen wollen. Mit dem Darlehensprogramm „Wohnraum Modernisieren“ können Haus oder Wohnung saniert oder modernisiert werden. Maßnahmen zur Senkung des Energieverbrauchs werden besonders gefördert. Mit dem neuen KfW-Programm Erneuerbare Energien unterstützen wir Sie mit einer zinsgünstigen Finanzierung bei der Umsetzung von Maßnahmen zur Nutzung erneuerbarer Energien. Neu seit Januar 2009: Die KfW Förderbank hat ihre Programme für Energieeffizienten Bauen und Sanieren ausgeweitet. Im Rahmen der Öko-Plus-Variante des Programms "Wohnraum Modernisieren" werden fortan auch Einzelmaßnahmen mit besonders zinsgünstigen Krediten gefördert. Wer z. B. sein Wohnhaus dämmt, die Fenster erneuert oder einen Brennwertkessel einbaut, kann einen Zuschuss von 5 % der Investitionssumme, maximal 2.500 EUR erhalten. Gleichzeitig erhöht sich der Zuschuss für festgelegte Maßnahmenpakete im CO2-Gebäudesanierungsprogramms auf 7,5 % der Investitionssumme, max. 3.750 EUR. Anträge für die Zuschüsse für Einzelmaßnahmen und die Komplettsanierung können direkt bei der KfW gestellt werden. Bisher war eine Finanzierung für festgelegte Kombinationen aus mehreren dieser Maßnahmen (Maßnahmenpakete) ausschließlich im Rahmen des Programms "CO2-Gebäudesanierung" möglich. Weitere Infos finden Sie hier!
 Wohn-Riester-Förderung
Mit dem „Wohn-Riester“ kann gefördertes Altersvorsorgekapital besser für die selbst genutzte Wohnimmobilie genutzt werden. Außerdem können künftig auch Tilgungsleistungen steuerlich gefördert werden, wenn das zugrunde liegende Darlehen für eine selbstgenutzte Wohnimmobilie eingesetzt wurde. Die Regelungen zum „Wohn-Riester“ betreffen folgende Teilbereiche: Erwerb oder Bau - Das geförderte Altersvorsorgekapital kann für den Erwerb oder den Bau selbst genutzter Wohnimmobilien eingesetzt werden. Tilgung - Künftig können Tilgungsleistungen steuerlich begünstigt werden, wenn die zugrunde liegenden Darlehen für die Finanzierung einer selbst genutzte Wohnimmobilien eingesetzt werden. Genossenschaftsanteile - Der Kreis der begünstigten Anlageprodukte ist erweitert worden. Zum Beispiel wird der Erwerb weiterer Genossenschaftsanteile gefördert, wenn man in der betreffenden Genossenschaft wohnt. Entschuldung - Zu Beginn der Auszahlungsphase kann der Zulageberechtigte das geförderte Altersvorsorgekapital auch für die Entschuldung einer selbstgenutzten Wohnimmobilie einsetzen. Wer die maximale Förderung von 154 Euro pro Jahr haben möchte, muss vier Prozent seines Bruttolohns in den Riester-Vertrag einzahlen. Familien erhalten pro Kind 185 Euro (Geburt ab dem 1. Januar 2008) zusätzlich. Weitere Infos finden Sie hier!
Bundesländer
Von Bundesland zu Bundesland sind ganz unterschiedlich weitere Förderungen möglich – besonders für Familien mit Kindern (Achtung: Oft gibt es weitere Förderungen, wenn ein Familienmitglied behindert ist!). Meist gibt es zinsgünstige, manchmal sogar zinslose Darlehen. Oft müssen jedoch bestimmte Punkte passen (Einkommensgrenze, Hauspreis oder –größe usw.). Ein Beispiel: In Schleswig-Holstein erteilt die Investitionsbank sehr günstige Darlehen (Soziale Wohnraumförderung, bis zu 1,5 %) für Familien mit mindestens einem Kind und geringem bis mittlerem Einkommen. Wenn Sie sich für ein Bundesland bzw. für eine Stadt entschieden haben, können Sie sich bei Banken, Sparkassen und Gemeinden über mögliche Förderungen informieren. Infos gibt es auch hier!
 Bundesamt für Wirtschaft und Einfuhrkontrolle (Bafa)
Über das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) sind z.B. förderfähig: Die Errichtung und Erweiterung von Solaranlagen und effiziente Wärmepumpen. So kann der Antrag auf die Förderung von Solaranlagen innerhalb von 6 Monaten nach Inbetriebnahme der Anlage gestellt werden. Mit der Durchführung der Investition muss also nicht gewartet werden, bis ein Antrag gestellt werden kann oder dieser durch das BAFA beschieden wird. Allerdings wird den Antragstellern empfohlen, sich bei Auswahl der Anlage zu informieren, ob diese die Voraussetzungen für eine Förderung nach der Förderrichtlinie erfüllt. Mit mindestens 410 Euro Zuschuss kann dann gerechnet werden. Weitere Infos finden Sie hier! Außerdem wird die Neuerrichtung von Kraft-Wärme-Kopplungsanlagen mit einer elektrischen Leistung von bis zu 50 kW bezuschusst. Mini-KWK-Anlagen sind Heizungsanlagen, die neben der Wärme auch Strom erzeugen. Achtung: Förderfähig sind hierbei jedoch nur Maßnahmen, mit denen vor der Antragstellung noch nicht begonnen worden ist! Das bedeutet, dass der Auftrag für den Kauf oder die Installation der KWK-Anlage erst erteilt werden darf, nachdem der Zuschussantrag im BAFA eingegangen ist. Falls der Auftrag bereits vergeben oder die KWK-Anlage sogar schon installiert wurde, kann leider kein Zuschuss mehr gewährt werden. Die Höhe des Zuschusses bei einer KWK-Anlage richtet sich nach der max. elektrischen Leistung der Anlage und den geplanten Vollbenutzungsstunden. So sind durchaus noch mal einige Tausend Euro Zuschuss möglich. Weitere Infos erhalten Sie hier!
Wohnungsbauprämie
Wer Besitzer eines Bausparvertrags ist, bekommt vom Staat eine Wohnungsbauprämie. Laut Gesetz sind das 8,8 % der auf einem Bausparkonto gutgeschriebenen Beträge, allerdings nur bis zu den Höchstbeiträgen für Alleinstehende bis 512 Euro und für Verheiratete bis 1024 Euro pro Jahr. Das sind immerhin maximal 45,06 bzw. 90,11 Euro. Wer weniger einzahlt, erhält auch eine geringere Prämie. Beiträge sind nur prämienberechtigt, wenn ihre Summe im Sparjahr mindestens 50 Euro beträgt. Der Anspruch besteht für steuerpflichtige Personen ab 16 Jahren. Die Einkommensgrenze, bis zu der Bausparer einen Anspruch auf Wohnungsbauprämie haben, beträgt 25.600 Euro bzw. 51.200 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen. Achtung: Bei Neuverträgen ab 1.1.2009 wird nur noch dann die Prämie ausgezahlt, wenn festgelegt wurde, dass da Bausparguthaben auch für Wohnzwecke genutzt werden wird!).
 Buchtipp: „Planung – Hausbau leicht gemacht“
Der Bau eines Eigenheims bringt für den Bauherrn viel Planungsaufwand mit sich, da sowohl Wohnbedürfnisse als auch Wohnwünsche berücksichtigt werden müssen. Zuerst werden grundsätzliche Fragen geklärt, z.B. welches Hausherstellungssystem gewünscht wird und welche Vor- und Nachteile im bauphysikalischen Bereich jeweils bestehen. Darüber hinaus werden die verschiedenen Heizsysteme vorgestellt und Entscheidungshilfen bei der Auswahl der Bodenbeläge und Fenster gegeben. Der Ratgeber bereitet den Bauherrn auf wichtige Grundsatzentscheidungen vor und befähigt ihn dazu, ein schlüssiges Planungskonzept aufzustellen. Praxisorientierte Informationen und leicht verständliche Tipps vom Fachmann erleichtern dem Leser den Weg zum Eigenheim. Checklisten sorgen dafür, dass der Bauherr nie den Überblick im Planungsdschungel verliert. Erschienen im Compact Verlag zum Preis von 16,95 Euro (80 Seiten, Broschur, ISBN: 978-3-8174-2083-4).
Fotos: siehe Buchtipp
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